کدام وام به‌صرفه‌تر است؟ مقایسه وام رویینو با سایر پلتفرم‌ها

برای انتخاب وام، مبلغ قسط و نرخ سود تنها معیار نیستند. باید بدانید در مجموع چقدر می‌پردازید، چه ضمانتی لازم دارید و پول را کجا می‌توانید خرج کنید. بعضی پلتفرم‌ها اعتبار خرید از فروشگاه‌های مشخص می‌دهند؛ اما در طرح نقدی رویینو، مبلغ تأییدشده مستقیم به حساب شما واریز می‌شود تا خودتان تصمیم بگیرید کجا و برای چه کاری خرجش کنید. در این مقاله، هزینه‌ها، شرایط دریافت و محدودیت‌های مصرف وام رویینو را با سایر پلتفرم‌ها مقایسه کرده‌ایم تا انتخاب برایتان روشن‌تر شود.

جدول مقایسه وام‌های ۱۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت 12 ماهه

در جدول زیر، وام رویینو را از نظر هزینه‌ها، شرایط ضمانت و نحوه استفاده از مبلغ دریافتی با سایر پلتفرم‌ها مقایسه می‌کنیم تا بهتر بتوانید تصمیم بگیرید.

معیار مقایسه	رویینو	دیجی‌پی	اسنپ‌پی	تارا	ازکی‌وام	بالون	دیجی‌شهر	سلامت‌کارت
واریز پول نقد به حساب شما	✅	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
امکان برداشت و انتقال پول	✅	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
محل مصرف	به انتخاب شما	فقط فروشگاه‌های عضو دیجی‌پی	فقط فروشگاه‌های عضو اسنپ‌پی	فقط فروشگاه‌های عضو تارا	فقط فروشگاه‌های عضو ازکی‌وام	فقط فروشگاه‌های بالون	فقط فروشگاه‌های دیجی‌شهر	فقط پزشکان سلامت کار
هزینه اشتراک	7.900 تومان	14.500 تومان	10.560 تومان	10.500 تومان	15 تومان	15 تومان	10.500 تومان	29 تومان
سایر هزینه‌ها	0	اختلاف قیمت کالا در سایت و بازار	اختلاف قیمت کالا در سایت و بازار	اختلاف قیمت کالا در سایت و بازار	اختلاف قیمت کالا در سایت و بازار	اختلاف قیمت کالا در سایت و بازار	اختلاف قیمت کالا در سایت و بازار	—
زمان دریافت پول	۳ تا ۵ روز کاری	3 روز کاری + زمان تحویل کالا	7 روز + زمان تحویل کالا	7 روز کاری + زمان تحویل کالا	7 روز کاری + زمان تحویل کالا	7 روز کاری + زمان تحویل کالا	10 تا 14 روز کاری	7 روز کاری

همهٔ مبالغ به میلیون تومان و تقریبی‌اند. همچنین علامت «—» یعنی مبلغ مشخص یا تأییدشده‌ای نداریم، بنابراین به معنی رایگان‌بودن نیست.

تفاوت «اعتبار نقدی» و «اعتبار خرید»

نوع اعتبار	چه چیزی می‌گیرید؟	چطور خرج می‌کنید؟
اعتبار نقدی	پول به حساب شما واریز می‌شود	برداشت، انتقال یا خرج‌کردن به انتخاب خودتان
اعتبار خرید (غیر نقدی)	کیف پول یا کارت خرید شارژ می‌شود	فقط خرید از فروشگاه‌هایی که آن اعتبار را قبول می‌کنند؛ بدون برداشت نقدی

در طرح نقدی رویینو، پول مستقیم به حساب شما واریز می‌شود و خودتان تصمیم می‌گیرید کجا خرجش کنید. اما در سرویس‌های اعتبار خرید، باید از فروشگاه‌هایی خرید کنید که آن اعتبار را می‌پذیرند. قیمت خود کالا هم مهم است؛ اگر همان کالا در فروشگاه پذیرنده گران‌تر از بازار باشد، علاوه بر سود و کارمزد وام، این اختلاف قیمت را هم می‌پردازید. با دریافت پول نقد از رویینو، می‌توانید قیمت‌ها را مقایسه کنید و فروشنده‌ای با قیمت مناسب‌تر انتخاب کنید.

بررسی هر وام هر پلتفرم به صورت مجزا

۱. رویینو؛ وجه به حساب شما واریز می‌شود

مهم‌ترین تمایز رویینو در این مقایسه، ماهیت نقدی تسهیلات است. پس از تأیید درخواست، پول به حساب متقاضی واریز می‌شود؛ بنابراین برای خرج‌کردن آن مجبور نیستید از فهرست فروشگاه‌ها یا ارائه‌دهندگان مشخص انتخاب کنید. می‌توانید پرداخت را متناسب با نیاز واقعی‌تان انجام دهید، از جمله پرداخت به ارائه‌دهنده‌ای که خودتان انتخاب کرده‌اید.

در نمونه فعلی رویینو، ۱۰۰ میلیون تومان به حساب متقاضی واریز می‌شود و جمع اقساط ۱۲ماهه ۱۲۲/۹ میلیون تومان است. حق اشتراک 7/9 میلیون تومانی روی این ۱۲۲/۹ میلیون محاسبه نشده و جداگانه به آن اضافه می‌شود؛ بنابراین مجموع پرداخت برای این نمونه 1۳۰/۸ میلیون تومان است. قسط مساویِ تقریبی ۱۰/۲۴۱ میلیون تومان خواهد بود. اختلاف ۲۲/۹ میلیون تومانی میان مبلغ دریافتی و جمع اقساط، معادل ۲۳٪ اصل دریافتی طی کل دوره است؛ اما این عدد به‌تنهایی نرخ مؤثر سالانه نیست. هزینه کل با احتساب اشتراک، ۳۰/۸ میلیون تومان است. نرخ مؤثر به زمان پرداخت اشتراک و تاریخ هر قسط بستگی دارد.

در طرح رویینو، سقف تسهیلات تا ۵۰۰ میلیون تومان است و زمان اعلام‌شده برای تکمیل فرایند حداکثر ۱۰ روز پس از تکمیل مدارک است؛ مبلغ نهایی به نتیجه اعتبارسنجی وابسته است. دریافت اعتبار مستلزم اعتبارسنجی متقاضی و ضامن است و هر دو باید سفته الکترونیکی ارائه کنند. شاغل بودن می‌تواند به مستندسازی وضعیت درآمدی کمک کند.

رویینو به‌ویژه برای کسی مزیت دارد که پول نقد می‌خواهد، از پذیرنده‌های محدود انتخاب نمی‌کند، باید هزینه یک خدمت یا پرداخت به شخص مشخصی را بپردازد، یا می‌خواهد قبل از خرید خودش قیمت و فروشنده را انتخاب کند. هزینه تأمین مالی رویینو را باید همراه با حق اشتراک سنجید؛ در نمونه فعلی ۱۰۰ میلیون واریزی، جمع اقساط ۱۱۹ میلیون تومان است و 7/9 میلیون حق اشتراک جدا از آن محاسبه می‌شود؛ بنابراین جمع پرداخت 126/9 میلیون تومان است. مزیت اصلی برای مخاطب مناسب، آزادی مصرف و دریافت وجه نقد است.

۲. دیجی‌پی؛ شبکه پذیرندگان گسترده، همراه با اشتراک و ضمانت

دیجی‌پی وام را برای خرید از شبکه بزرگی از فروشگاه‌های طرف قرارداد عرضه می‌کند. صفحه رسمی فعلی از بیش از ۲۸۰۰ پذیرنده آنلاین و حضوری نام می‌برد و در محاسبه‌گر خود اشتراک و ضمانت را جدا نشان می‌دهد. گستردگی پذیرندگان می‌تواند برای خرید کالای مشخص یک مزیت واقعی باشد، اما همچنان با دریافت پول آزاد برابر نیست.

در پیشنهاد بررسی‌شده، ۱۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت ۱۲ماهه دیده می‌شود: قسط حدود ۹٫۴۰۷۶ میلیون تومان، جمع اقساط حدود ۱۱۲٫۹ میلیون و اشتراک الماس ۱۴٫۵ میلیون تومان. اگر هزینه اشتراک را جدا بدهید، مجموع پرداخت حدود ۱۲۷٫۴ میلیون تومان می‌شود؛ اگر از مبلغ اعتبار کم شود، قدرت خریدتان پایین‌تر خواهد بود. در پیشنهاد بررسی‌شده، ضمانت «چک صیادی بنفش یا سفته» درج شده است. «بدون ضامن» به معنی «بدون ضمانت» نیست.

محاسبه‌گر رسمی و پیشنهاد هر متقاضی می‌تواند فرق کند: صفحه‌ای که در زمان بررسی باز شد، برای نمونه ۱۰۰ میلیون، اشتراک برلیان ۱۰٫۱۵ میلیون نشان می‌داد؛ پیشنهاد بررسی‌شده اشتراک الماس ۱۴٫۵ میلیون را نشان می‌دهد. این تفاوت می‌تواند از نوع سطح اشتراک یا پیشنهاد اختصاصی ناشی شود. معیار نهایی، همان صفحه پیشنهاد داخل حساب و قرارداد پیش از تأیید است.

۳. اسنپ‌پی؛ اعتبار بانکی برای خرید از پذیرندگان اسنپ‌پی

وام بانکی اسنپ‌پی با سرویس کوتاه‌مدت چهارقسطه فرق دارد. در صفحه رسمی وام بانکی، سقف تا ۲۰۰ میلیون و بازپرداخت تا ۲۴ ماه ذکر شده، اما صفحه همان سایت در بخش پرسش‌های متداول سقف ۱۰۰ میلیون را هم نشان می‌دهد؛ بنابراین سقف فعال را باید داخل حساب و برای بانک تأمین‌کننده بررسی کرد. برای مسیر بانکی معرفی‌شده، چک صیادی به نام متقاضی لازم است و ضامن شخصی نمی‌خواهد. خرج‌کرد اعتبار به فروشگاه‌های آنلاین و حضوری طرف قرارداد محدود است.

در نمونه بررسی‌شده، برای اعتبار ۱۰۰ میلیونی و ۱۲ ماه، مجموع اقساط حدود ۱۱۲٫۹ میلیون تومان و اشتراک تخفیف‌خورده حدود ۱۰٫۵۶ میلیون دیده می‌شد. بنابراین جمع پرداخت، اگر اشتراک جداگانه پرداخت شود، حدود ۱۲۳٫۵ میلیون است. طبق پیشنهاد بررسی‌شده، اشتراک می‌تواند از اعتبار کسر یا نقدی پرداخت شود؛ در حالت کسر از اعتبار، اعتبار قابل‌خرج کمتر از رقم اسمی خواهد بود.

کالا ممکن است در یکی از فروشگاه‌های همکار موجود باشد، اما قیمت، گارانتی و هزینه ارسال با بازار یکسان نباشد. تجربه‌هایی درباره تفاوت قیمت فروشگاه‌ها در شبکه اسنپ منتشر شده، اما این تجربه‌ها نماینده همه فروشگاه‌ها نیستند. پیش از خرید همان مدل و گارانتی را در چند جا مقایسه کنید. اگر هدف تبدیل اعتبار به پول نقد باشد، هزینه خرید، فروش مجدد با تخفیف و زمان تحویل و فروش را هم به هزینه وام اضافه کنید.

۴. تارا؛ چند محصول متفاوت زیر یک نام

تارا هم اعتبارهای خرد کوتاه‌مدت دارد و هم «وام فوری» بلندمدت؛ مقایسه این دو در یک ردیف درست نیست. اعتبار دو یا سه‌قسطه در صفحه راهنمای تارا بدون کارمزد معرفی شده و برای خرید از مسیر پذیرندگان طراحی شده است. وام بلندمدت، طبق صفحه فعلی تا سقف ۲۰۰ میلیون معرفی می‌شود و ضمانت می‌تواند چک صیادی یا مسیرهای مبتنی بر وثیقه دارایی باشد؛ شرایط هر روش یکی نیست.

در نمونه بررسی‌شده، یک پیشنهاد ۱۰۰ میلیونی با ۱۲ قسط حدود ۹٫۴۰۷۶ میلیون، جمع اقساط حدود ۱۱۲٫۹ میلیون و حق اشتراک ۱۰٫۵ میلیون تومان دیده می‌شود. پس اگر اشتراک جدا پرداخت شود، کل هزینه نقدی حدود ۱۲۳٫۴ میلیون است. مسیر بررسی‌شده با چک صیادی انتخاب شده بود. تارا ممکن است برای خریدهای عادی از شبکه فروشگاهی‌اش راحت باشد، ولی وام خرید آن پول نقدی نیست و شبکه پذیرندگان یا کیف اعتباری تعیین می‌کند کجا قابل استفاده است.

۵. ازکی‌وام؛ انتخاب‌های زیاد، ولی اعتبار کیف‌پولی

ازکی‌وام در صفحه رسمی از تا ۳۰۰ میلیون تومان اعتبار خرید، بازپرداخت تا ۲۴ ماه، یک چک صیادی و نبود نیاز به ضامن شخصی می‌گوید. بعد از اعتبارسنجی، کیف پول ازکی‌وام شارژ می‌شود و خرید از فروشگاه‌ها و خدمات طرف قرارداد انجام می‌گیرد. این سرویس در دسته‌بندی‌های متنوعی مانند کالای دیجیتال، طلا، سفر، خانه و خدمات فعال است؛ بااین‌حال مبلغ به حساب آزاد شما واریز نمی‌شود.

محاسبه‌گر رسمی در بررسی این مقاله برای ۱۰۰ میلیون و ۱۲ ماه، قسط حدود ۹٫۴۰۷۶ میلیون، سود سالانه ۲۳٪ و ردیف «مابه‌التفاوت خرید اقساطی» ۱۵ میلیون را نشان می‌داد. باید در صفحه قرارداد روشن شود این ۱۵ میلیون دقیقاً چطور وصول می‌شود و آیا جدا از جمع اقساط است یا از قدرت خرید کم می‌شود. در پیشنهاد بررسی‌شده نیز یک چک صیادی به نام خود متقاضی و گزینه‌های بانک و امتیاز اعتباری دیده شده بود. عبارت «بدون نیاز به مدارک شغلی» در بخشی از صفحه، به معنی معاف‌بودن همه پرونده‌ها از مدارک درآمدی نیست؛ مدرک لازم می‌تواند براساس بانک و وضعیت شغلی تغییر کند.

۶. لندو؛ کارت خرید از فروشگاه‌های متعدد و سفته الکترونیکی

محاسبه‌گر لندو برای ۵۰ میلیون تومان در ۱۲ ماه، قسط ۴٫۷۰۳۸ میلیون و جمع اقساط حدود ۵۶٫۴۵ میلیون را نشان می‌دهد. در پیشنهاد بررسی‌شده، ارائه سفته الکترونیکی لازم است. صفحه رسمی لندو توضیح می‌دهد متقاضی می‌تواند میان خرید از تیمچه یا دریافت کارت خرید برای خرید از فروشگاه‌های دیگر انتخاب کند؛ پس نباید کل لندو را به یک فروشگاه خاص محدود دانست. کارت خرید می‌تواند آزادی خرید زیادی بدهد، اما همچنان اعتبار خرید است و انتقال آزاد پول به حساب از این صفحه نتیجه نمی‌شود.

در روند رسمی ثبت درخواست، هزینه عملیات وام وجود دارد و پس از آن اعتبار یا کارت صادر می‌شود. مبلغ و نحوه پرداخت هزینه‌های عملیات و سفته را باید در پیشنهاد نهایی دید. لندو همچنین محصول جداگانه‌ای با عنوان «وام حامی» معرفی می‌کند؛ چون ساختار و شرایط آن با کارت سفید یکی نیست، نباید وعده یا نرخ آن را به مثال ۵۰ میلیونی تعمیم داد.

۷. قسطا؛ کارت با پذیرش عمومی‌تر، اما بدون برداشت نقدی

قسطا کارت طبق صفحه رسمی امکان خرید آنلاین و حضوری از فروشگاه‌های مختلف را می‌دهد و به یک فروشگاه واحد محدود نیست. FAQ قسطا می‌گوید برداشت نقدی از کارت ممکن نیست؛ بنابراین این محصول را هم باید اعتبار خرید دانست، نه وام نقدی. قسطا می‌گوید ضامن لازم نیست، اما بسته به رتبه اعتباری چک یا سفته دریافت می‌شود. اعتبارسنجی، افتتاح حساب بانکی طرف قرارداد، امضای الکترونیکی و ارائه مدارک درآمدی نیز می‌تواند جزو روند دریافت باشد.

در محاسبه‌گرهای بررسی‌شده، نمونه ۵۰ میلیون و ۱۲ ماه، قسط حدود ۴٫۷۰۳۹ میلیون و جمع اقساط ۵۶٫۴۴۶۸ میلیون تومان بود؛ همچنین ۸۳ هزار تومان «کارمزد مصوب بانکی» نمایش داده شد. اگر این مبلغ بیرون از جمع اقساط باشد، پرداخت کل حدود ۵۶٫۵۳ میلیون می‌شود. صفحه اصلی قسطا درباره پذیرش کالا و خدمات و FAQ درباره فیزیکی‌بودن کالا عباراتی دارد که کاملاً هم‌راستا نیستند؛ برای پرداخت هزینه یک خدمت خاص، پذیرش همان فروشنده را پیش از ثبت درخواست تأیید کنید.

۸. بالون؛ هزینه بانکی اعلام‌شده، کارمزد تسهیل‌گری جدا

محاسبه‌گر بالون برای کالای درخواستی ۱۰۰ میلیون و بازپرداخت ۱۲ماهه، قسط حدود ۹٫۴۰۷۶ میلیون و جمع حدود ۱۱۲٫۹ میلیون را نمایش می‌دهد. صفحه شرایط رسمی بالون علاوه بر هزینه اعتبارسنجی و تشکیل پرونده، از کارمزد تسهیل‌گری نام می‌برد که ممکن است پیش از پرداخت وام وصول شود یا به مبلغ درخواست افزوده شود. مبلغ این کارمزد در محاسبه‌گر مشخص نبود؛ بنابراین جمع اقساط را نمی‌توان هزینه نهایی دانست.

در مسیر ۱۸ماهه بررسی‌شده، یک چک صیادی به نام متقاضی ذکر شده بود و صفحه شرایط، داشتن حساب فعال بلوبانک و مدارک هویتی، سکونتی و درآمدی را مطرح می‌کند. بالون اعتبار را باید برای خرید از شبکه یا فروشگاه‌های همکار در نظر گرفت، نه وجه آزاد حساب. همچنین وعده سرعت تبلیغی، تضمین زمان فعال‌شدن اعتبار برای همه پرونده‌ها نیست.

۹. دیجی‌شهر؛ اختلاف قیمت خرید اقساطی و نقدی از قدرت خرید کم می‌کند

در محاسبه‌گر دیجی‌شهر، مبلغ وام درخواستی ۱۰۰ میلیون تومان بود، اما همان صفحه «اعتبار قابل استفاده» حدود ۸۹٫۵ میلیون تومان را نشان می‌داد؛ ۱۰٫۵ میلیون تومان به‌عنوان تفاوت خرید نقدی و اقساطی از قدرت خرید کم شده بود. مبلغ قسط ماهانه حدود ۹٫۴۰۷۶ میلیون و جمع اقساط حدود ۱۱۲٫۹ میلیون تومان بود. در عمل باید قیمت همان کالا و هزینه‌های لازم را با بازار مقایسه کرد: رقم وام اسمی ممکن است به همان اندازه پولی که لازم دارید کالا یا خدمت تأمین نکند.

مسیرهای ضمانت نمایش‌داده‌شده شامل چک متقاضی و چک ضامن، یا مدارک کسر از حقوق متقاضی یا ضامن بود. نوع تضمین تا سقف و طرح انتخابی فرق می‌کند. محصول اصلی دیجی‌شهر خرید از فروشگاه خودش است؛ بنابراین برای کسی مناسب‌تر است که کالای مورد نظرش را با قیمت قابل‌قبول در همان فروشگاه پیدا کند.

۱۰. سلامت‌کارت؛ محصول تخصصی هزینه‌های درمانی

سلامت‌کارت بر هزینه درمان و خدمات پزشکی تمرکز دارد و در معرفی خود امکان استفاده نزد پزشک مورد انتخاب کاربر را هم مطرح می‌کند؛ پس آن را نباید صرفاً به فهرست پزشکان عضو تقلیل داد. بااین‌حال، «امکان انتخاب پزشک دیگر» به‌تنهایی به معنی واریز وام نقدی به حساب بیمار یا یکسان‌بودن تعرفه با پرداخت نقدی نیست. باید پرسید پول به حساب چه کسی پرداخت می‌شود، تعرفه خدمت با پرداخت نقدی چه تفاوتی دارد، سهم پزشک و کارمزد چیست و آیا هزینه جانبی وجود دارد.

در پیشنهاد بررسی‌شده برای ۱۰۰ میلیون تومان و ۱۲ ماه، گزینه بدون پیش‌قسط و پزشک «دیگر» انتخاب شده بود و ۱۱ چک با مبلغ حدود ۱۴٫۹۳۶ میلیون تومان دیده می‌شد. اگر این مبلغ، مبلغ هر چک باشد، جمع ۱۱ چک تقریباً ۱۶۴٫۳ میلیون تومان می‌شود. پیش از درج این رقم به‌عنوان قیمت قطعی، تعداد چک‌ها و مبلغ هرکدام را از سلامت‌کارت کتبی تأیید کنید. اگر برداشت از پیشنهاد درست باشد، این گزینه از نظر هزینه تمام‌شده با نمونه رویینو فاصله دارد؛ اما موضوع واریز، نوع خدمت و قرارداد هم باید کنار عدد مقایسه شود.

تجربه کاربران را چطور در این مقایسه لحاظ کنیم؟

در صفحه‌های نظر کاربران و شبکه‌های اجتماعی، هم تجربه‌های مثبت دیده می‌شود ــ مثل کمک اعتبار به تهیه کالای ضروری یا ساده‌ترشدن خرید ــ و هم شکایت‌هایی درباره هزینه‌های دیده‌نشده، تأخیر در شارژ اعتبار یا تحویل کالا، دشواری ارتباط با پشتیبانی و اختلاف قیمت کالا. برای نمونه، در یک صفحه نظر کاربران دیجی‌پی، کاربری از هزینه خرید طلا و اختلاف مبلغ نهایی نوشته و کاربر دیگری دریافت اعتبار و تهیه گوشی را تجربه موفق خود توصیف کرده است. درباره ازکی‌وام و لندو نیز روایت‌هایی از تأخیر یا طولانی‌شدن پیگیری منتشر شده است.

این روایت‌ها تجربه فردی‌اند، نه آمار ممیزی‌شده و نه اثبات اینکه همه مشتریان همین تجربه را دارند. نظر منفی ممکن است بیشتر از تجربه عادی ثبت شود و نظر مثبت داخل سایت خود پلتفرم هم ممکن است گزینش‌شده باشد. استفاده درست از نظرات این است که بدانیم چه پرسش‌هایی را قبل از قرارداد بپرسیم: زمان واقعی فعال‌سازی چیست؟ در صورت لغو خرید، اعتبار چه زمانی برمی‌گردد؟ اگر پرداخت ناموفق شد، چه کسی پیگیری می‌کند؟ چه هزینه‌ای در مرحله آخر اضافه می‌شود؟

پرسش‌هایی که پیش از امضای هر قرارداد باید جواب روشن داشته باشند

1. وجه به حساب من می‌آید یا فقط اعتبار خرید است؟ امکان برداشت یا انتقال دارم؟
2. مبلغ خالص و قابل استفاده بعد از کسر اشتراک، کارمزد و اختلاف قیمت چقدر است؟
3. جمع اقساط دقیقاً چقدر است و آیا مبلغ دیگری بیرون از آن می‌پردازم؟
4. قسط اول چه تاریخی است؟ هزینه تأخیر و تسویه زودهنگام چطور محاسبه می‌شود؟
5. چک، سفته، ضامن، کسر از حقوق یا افتتاح حساب در کدام بانک لازم است؟
6. اگر خرید لغو یا مرجوع شود، اعتبار و اقساط چه زمانی اصلاح می‌شوند؟
7. قیمت نقدی همان کالا یا خدمت با همان مشخصات و شرایط چقدر است؟

چرا مبلغ خالص مهم‌تر از سقف تبلیغاتی است؟

فرض کنید جایی سقف ۱۰۰ میلیون تومان اعتبار اعلام می‌کند، اما اشتراک یا تفاوت قیمت خرید از اعتبار کم می‌شود. اگر ۱۰٫۵ میلیون تومان از سقف کم شود، قدرت خرید واقعی شما ۸۹٫۵ میلیون تومان است، نه ۱۰۰ میلیون. اگر همان زمان باید اقساطی معادل ۱۱۲٫۹ میلیون بپردازید، هزینه را باید نسبت به ۸۹٫۵ میلیون قدرت خرید سنجید. همچنین اگر هزینه‌ای جداگانه از جیب می‌پردازید، آن را به جمع پرداخت‌ها اضافه کنید.

برای هر پیشنهاد، این پنج عدد را کنار هم بنویسید:

1. مبلغ اسمی وام یا اعتبار؛
2. مبلغی که واقعاً به حساب واریز می‌شود یا قدرت خرید قابل استفاده؛
3. هر هزینه اجباری پیش از دریافت، هنگام دریافت یا پس از آن؛
4. مبلغ و تعداد اقساط؛
5. مجموع پولی که در پایان پرداخت می‌کنید.

اگر اعتبار فروشگاهی را برای نقد کردن استفاده کنید، باید تخفیف فروش مجدد، کارمزد معامله، هزینه ارسال و زمان رسیدن کالا را هم از پول حاصل کم کنید. برای مثال، خرید کالایی که ۱۰٪ کمتر از قیمت خرید فروخته می‌شود، یک اعتبار ۱۰۰ میلیونی را به ۹۰ میلیون نقد تبدیل می‌کند؛ تازه پیش از در نظر گرفتن زمان فروش و هزینه‌های دیگر. این روش معمولاً هم پول را دیرتر به دستتان می‌رساند و هم هزینه واقعی را بالا می‌برد.

منابع و روش بررسی

شرایط و اعداد هر محصول از صفحات رسمی و پیشنهادهای محاسبه‌گر مشاهده‌شده در 2 مهر 1405 گردآوری شده‌اند. ارقام اختصاصی محاسبه‌گرها مربوط به زمان بررسی‌اند و الزاماً نرخ عمومی همه کاربران نیستند. تجربه‌های کاربران از صفحه‌های نظرات و شبکه‌های اجتماعی برای شناسایی موضوعات پرتکرار استفاده شده‌اند، اما داده آماری یا اثبات تخلف در نظر گرفته نشده‌اند